专题：金融视角·聚焦2026年两会

　　原标题：破解新能源车险困局，东说念主大代表建议相反化居品创新及订价 | 财经解两会

　　周燕芳暗示，相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、包袱主体和保障范畴等方面均呈现新的特色，给保障居品、模式创新和风险经管带来新的课题

　　文|《财经》记者 杨芮

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　　裁剪|袁满

　　跟着新能源汽车产业的杰出式发展，新能源汽车保障市集正濒临前所未有的机遇与挑战。针对怎么贬责新能源车险发展中的挑战，寰球东说念主大代表、中国太保计谋商议中心（ESG办公室）主任周燕芳在本年两会时候就促进我国新能源汽车保障高质地发展淡漠了建议。

　　周燕芳暗示，跟着新能源汽车市集范围的执续扩大和智能化水平的快速提高，车辆风险特征和保障需求正在发生深入变化。相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、包袱主体和保障范畴等方面均呈现新的特色，给保障居品、模式创新和风险经管带来新的课题。基于此，她从四大维度为新能源汽车保障高质地发展建言献计：构开国度级智驾数据分享措施与平台、加速智能驾驶干系法律规矩的更正完善、制定关节技艺与奇迹措施体系和实行相反化居品创新及订价指引。

　　公安部数据自大，截止2025年底，寰球新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量的12.01%；全年新注册登记1293万辆，占新车登记量的49.38%。

　　同期，跟着东说念主工智能、大数据等新一代信息技艺的深度赋能，汽车产业正资历智能化的深入变革，2025年L2级及以上智能驾驶浸透率超65%，瞻望2026年将达80%；高阶提拔驾驶（如城区NOA）浸透率已超15%，2026年有望升至25%，驾驶模式将慢慢从“东说念主主导”向“系统主导”转型。

　　此外，车企整合保障奇迹的趋势日益瓦解，比亚迪、特斯拉（中国）、蔚来、理念念、小鹏、小米等多家主流车企通过收购执照、新设主体等款式切入车险赛说念，依托车辆开动与驾驶活动中枢数据优化风险订价模子，正慢慢重塑新能源车险市集面容。

　　金融监管总局财险司（再保障司）司长尹江鳌曾在2025年10月28日金融街论坛年会中欧保障创新论坛上暗示，智能化趋势将对保障业带来深入影响，会催生出更多风险保障需求，推动保障的包袱界定、精算基础、买卖模式等发生变化，需要保障业升级传统保障模式。据他清楚，2025年9月新能源汽车浸透率已达58%。1月至9月新能源汽车买卖险投保率达91%，比燃油车高6个百分点，瞻望2025年新能源车险保费将达2000亿元控制，增速杰出30%。

　　“相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、包袱主体和保障范畴等方面均呈现新的特色”。对此，周燕芳指出，“新能源车的风险特征与燃油车存在执行相反，传统保障承保和理赔模式难以有用适配”，AG庄闲游戏官网首页主要在于“三电”系统成为新能源车中枢风险地点、新制造工艺推高维修资本、车辆使用性质无极影响风险订价、电板与充电要领等配套领域的风险保障需求日益突显。

　　在“报行合一”政策执续深化、新能源车险数据慢慢积存的布景下，车险订价逻辑正资历深层变革。2025年末工信部披发首批L3级有条目自动驾驶车型准入许可，进一步为车险风险评估和居品想象带来新课题。

　　周燕芳还分析，智能驾驶技艺的普及更正了事故包袱逻辑，现行法律框架和保障居品供给存在轨制缺口。事故包袱主体从驾驶员向多方蔓延、包袱对象的范围发生变化、事故原因认定日益依赖车辆开动数据、专属保障居品供给不及。她同期强调，当今专诚针对智能驾驶风险的保障居品尚处于探索阶段，精算数据积存不及，L3级以上智能驾驶汽车尚未大范围登程，事故样本有限，已发生的智能驾驶干系事故经常触及包袱争议，数据未能有用回流至保障行业。算法颓势与居品性量包袱的范畴、系统升级与软件更新的风险包摄等问题尚未厘清，保障公司在居品蛊惑上较为审慎，市集穷乏教育的风险回荡用具，导致智能驾驶存在一定程度的保障保障缺口。

　　针对新能源汽车产业变革带来的机遇与挑战，为更好奇迹产业转型升级，周燕芳建议从四方面推动新能源车险的高质地发展：一是构开国度级智驾数据分享措施及平台。为推动新能源车保障打算和奇迹智力不休提高，建议由金融监管部门牵头，勾通产业各方，共同研制智能驾驶中国安全措施，并从起源构开国度级智驾与保障数据交互平台，通过买通汽车制造、保障、检测机构间的信息壁垒，酿成笼罩车辆全人命周期确凿凿数据闭环；二是加速智能驾驶干系法律规矩的更正完善。建议结合智能驾驶技艺发展程度，应时启动《说念路交通安全法》《保障法》等干系法律规矩更正使命，重心明确L3级及以上智能驾驶模式下交通事故的包袱主体认定例则，成立与“东说念主机共驾”相适当的包袱区分框架；三是制定关节技艺与奇迹措施体系。新能源汽车的技艺翻新对售后奇迹和保障理赔淡漠了全新要求，建议协作行业力量，加速制定新能源汽车能源电板等“三电”系统的维修技艺圭表、挫伤决然措施与旧件环保回收指引等；四是实行相反化居品创新及订价指引。

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　　在居品创新和订价方面，周燕芳还建议，“明确政策导向，尽快推动智能驾驶、换电技艺、车电分离等新兴领域的保障居品蛊惑，出台相应携带见地，为行业创新提供合规空间和轨制预期。在订价机制方面，实行风险分类监管，教化行业对风险较低的家用车辆丰富升值奇迹供给，探索基于驾驶活动的动态订价模式。对风险较高的营运车辆，推动成立与行驶里程、使用强度、电板健康度等办法挂钩的风险订价模子，竣事保障笼罩与风险水平的精确匹配。”

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包袱裁剪：秦艺